국민연금 개혁안, 청년들은 불안하다. (기금 고갈, 보험료율과 소득대체율)

국민연금 개혁, 청년들은 왜 불신할까?

“매달 빠져나가는데, 나중에 못 받는다니… 이거 진짜 내 돈 맞나요?”

안녕하세요. 요즘 친구들이랑 술 한잔 할 때마다 꼭 나오는 얘기가 있어요. “국민연금 왜 내는 건지 모르겠다”는 말이죠. 특히 요즘 뉴스에서 연금 개혁안이 통과됐다고 하니까 다들 더 민감해진 분위기예요. 저도 이번에 좀 찾아봤는데, 와… 생각보다 복잡하고 화나기도 하고, 또 어쩔 수 없다는 생각도 들더라고요. 그래서 오늘은 18년 만에 바뀐 국민연금 개혁안에 대해, 특히 청년들이 왜 이걸 못 믿고 불안해하는지, 그리고 앞으로 우리한테 어떤 영향이 있을지 얘기해보려고 해요.

 

목차

18년 만의 국민연금 개혁, 뭐가 달라졌을까? 많이 내고 덜 받는다? 청년들의 분노 부모 세대는 500만 원, 우리는? 국민연금 개혁의 역사 2071년 고갈? 믿을 수 있을까 국민연금 외에 우리는 뭘 준비해야 할까?

18년 만의 국민연금 개혁, 뭐가 달라졌을까?

18년 만에 여야가 합의한 국민연금 개혁안이 드디어 통과됐습니다. 이게 뭐 대단한 일처럼 보일 수도 있지만, 내용을 보면 생각보다 민감한 부분이 많아요.

보험료율은 기존 9%에서 13%로 오르고, 반면에 소득대체율은 40%로 낮아졌습니다. 쉽게 말해, 우리는 더 많이 내고, 더 적게 받는 구조가 된 거죠. 기금 고갈 예상 시점은 2047년에서 2071년으로 24년 늦춰졌다고는 하지만, 이게 과연 희망적인 이야기일까요?

 

많이 내고 덜 받는다? 청년들의 분노

지금 2030세대는 매달 국민연금 보험료를 꼬박꼬박 내고 있어요. 그런데 기분이 썩 좋지는 않죠. “나는 받을 수 있을까?”라는 회의감 때문입니다. 실제로 이번 개혁안이 통과되며 보험료는 늘고 수령액은 줄었는데, 이건 청년들에게 굉장히 불리한 구조예요.

항목	개정 전	개정 후
보험료율	9%	13%
소득대체율	50~60%	40%
300만 원 직장인 부담액	13.5만 원	19.5만 원

이렇게 보면 매달 6만 원 가까이 더 내는 셈이에요. 이게 1년이면 72만 원, 10년이면 720만 원이죠. 거기에 소득대체율까지 줄었다면… 솔직히 좀 화나지 않나요?

부모 세대는 500만 원, 우리는?

최근 뉴스에서는 어떤 부부가 국민연금으로만 매달 542만 원을 수령한다고 소개되었어요. 둘 다 국민연금을 오래 납입했고, 고소득자였던 케이스죠. 그런데 지금 청년들 입장에서 보면 이건 말도 안 되는 이야기처럼 들립니다.

• 과거에는 높은 소득대체율로 더 많이 받았고
• 지금은 보험료는 더 내고, 혜택은 줄어듬
• “내가 내고, 남이 받는다”는 말이 괜히 나오는 게 아님

세대 간 형평성 문제는 앞으로 더 커질 수밖에 없어요. 그래서 요즘 MZ세대 사이에서는 “국민연금은 포기하고, 차라리 개인연금이나 투자로 준비하자”는 흐름도 심심찮게 보입니다.

국민연금 개혁의 역사

지금의 개혁안만 보면 억울하다는 생각이 들 수도 있지만, 국민연금 개혁은 이번이 처음은 아니에요. 2007년에도 큰 변화가 있었거든요. 당시에는 보험료율 9%를 유지하면서 소득대체율을 60%에서 50%로 낮추는 개혁이 있었죠.

그런데 원래는 보험료율을 15.9%까지 올리자는 안도 있었어요. 하지만 반발이 너무 커서 결국 현실 가능한 선에서 타협한 결과였죠. 이게 현재의 기금 고갈 문제를 키운 원인 중 하나라는 분석도 많습니다.

결국 지금의 청년세대는 과거 세대가 덜 낸 보험료의 부담까지 함께 짊어지게 된 셈이에요. 그니까요, 좀 억울하긴 하죠. 왜 우리가 책임져야 하냐고요.

 

2071년 고갈? 믿을 수 있을까

개혁 이후, 국민연금 고갈 시점은 2047년에서 2071년으로 미뤄졌어요. 숫자만 보면 괜찮아 보일 수도 있는데, 문제는 여전히 “고갈된다”는 사실이죠. 그때쯤이면 지금의 20~30대가 정작 연금을 받아야 할 시점인데요…

연도	기금 고갈 시점 예측	개혁 주요 내용
2007년	2047년	소득대체율 60% → 50%, 보험료율 9%
2024년	2071년	소득대체율 40%, 보험료율 13%

문제는 이 시점이 가까워질수록 또다시 개혁이 필요하다는 점이에요. 그리고 그 개혁의 부담은 다시 청년층에게 돌아오겠죠. 이건 뭐 무한 반복되는 청구서 같아요.

국민연금 외에 우리는 뭘 준비해야 할까?

이제는 “국민연금 하나만 믿고 있다가는 큰일 나겠다”는 생각이 들죠. 그래서 요즘 사람들은 개인연금, ETF, 주식, 부동산 등 다양한 방식으로 노후 준비를 고민하고 있어요.

• IRP나 연금저축계좌 개설
• 장기 ETF나 배당주 투자
• 노후 대비 부동산 월세 수익 구조 설계

국민연금은 기본이고, 그 외에 ‘나만의 플랜 B’를 마련해두는 게 점점 더 중요해지고 있어요. 안 그러면 노후에 진짜 뼈 때리게 후회할 수도 있거든요.

 

Q 국민연금, 청년들도 꼭 내야 하나요?

가능하면 내는 게 좋아요. 어차피 노후 준비는 필요하니까요. 다만, 국민연금만으로는 부족하니 다른 수단도 함께 준비하는 게 현실적입니다.

Q 보험료율이 오르면 당장 내 월급도 줄어드는 거 아닌가요?

맞습니다. 예를 들어 월급이 300만 원이면, 매달 개인이 내는 돈만 6만 원 가까이 늘어나게 돼요. 체감상 꽤 큽니다.

Q 국민연금 고갈된다면 진짜 못 받는 건가요?

고갈된다는 건 적립금이 바닥난다는 뜻이고, 그렇다고 지급이 멈추는 건 아니에요. 대신 국가 재정으로 충당하거나, 수령액이 줄어들 수 있죠.

Q 지금 납입 안 하면 나중에 더 큰 불이익이 있나요?

맞아요. 보험료를 꾸준히 낼수록 수령액이 많아지기 때문에, 공백이 있으면 나중에 받을 연금이 줄어들 수 있어요. 추납 제도도 있지만 한계가 있죠.

Q 국민연금 대신 개인연금만 들어도 괜찮을까요?

개인연금도 중요하지만, 국민연금은 국가가 보장하는 ‘사회보험’이에요. 둘 다 함께 준비하는 게 가장 안정적인 전략입니다.

Q 개혁이 또 있으면 청년들이 또 손해 아닌가요?

그럴 가능성도 있어요. 그래서 이번 개혁이 끝이 아니라 시작이라는 의견도 많습니다. 청년 세대는 더 적극적으로 제도 개편에 목소리를 내야 해요.

 

국민연금, 진짜 답답한 주제예요. 매달 꼬박꼬박 내면서도 “나는 못 받을 거야”라는 생각이 드는 이 제도, 과연 계속 믿어도 될까요? 하지만 한편으로는, 지금 우리가 꾸역꾸역 내고 지켜내야만 미래 세대도 뭔가를 받을 수 있는 거니까요. 불만이 있어도 그냥 포기하긴 아깝잖아요. 우리에게 필요한 건 감시와 목소리, 그리고 똑똑한 선택이 아닐까요? 여러분은 어떻게 생각하세요? 지금 이 순간부터라도 우리의 노후를 제대로 고민해봐야 할 때입니다.

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